Три пъти по-ниска лихва от средната за пазара по потребителски кредит предлага малка българска банка. С подобна оферта се явява и един от най-големите трезори у нас. Какво ги кара тези, а и други кредитни институции, да предоставят заеми, обезпечени с парични средства?
Очевидно един такъв продукт става особено актуален в обстановката на все още почти нулеви лихви по депозитите и доста високи лихви по потребителските кредити.
Според официалната статистика на БНБ през януари средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове намалява за месец с 0.93 процентни пункта, а за година – с 0.27 пр. п. до 8.67 процента. Годишният процент на разходите (ГПР) по тези заеми пък намалява на месечна база с 0.92 пр. п. до 9.21 процента.
Подобни проценти са трудно възприемливи за редовите граждани. В същото време имаме много висока ликвидност в банковата система.
„Гоним 80 милиарда спестявания на хората. Заради тази ликвидност на банките не са им необходими нови средства, те не дават лихви по депозити, от което страдат хората, които депозират пари, но пък държат ниски лихвите по кредитите. Хората, които имат нужда от заемни пари, в момента могат да ги ползват на ниска цена”, казва кредитният консултант Тихомир Тошев.
Вероятно немалко българи вече нямат търпение да дочакат доходност по депозитите си, само че и не желаят да посрещнат по-значими разходи със средствата по тях от страх за бъдещи негативни развития. „Белите пари за черни дни не бива да се пипат”.
Точно тук се намесват някои банки, предлагайки нисколихвен потребителски заем срещу пари в брой при тях.
Такъв кредит при споменатата малка банка може да е в лева или евро, да е до 200 000 лева и срок на погасяване до 3 години. Размерът на финансиране е до 90% от депозита, като има и облекчена процедура за отпускане – без анализ на доходите и без възрастови ограничения.
Колкото до годишния лихвен процент, той е променлив, формиран от 6-месечен EURIBOR плюс фиксирана надбавка. Считано от 1 януари 2024 г. прилаганата стойност на 6-месечен EURIBOR е 0.2780. Посоченият размер на лихвата обаче е валиден, само ако всички депозити, служещи за обезпечение, са „стандартни“, съгласно действащия Лихвен бюлетин на банката.
Според кредитния калкулатор на банката при заем от 10 000 лева за една година сумата за връщане е 12 х 845.57 лв. (без включени такси) или общо 10 146.85 лева. С включени такси се дължат 10 226.85 лева.
Годишният процент на разходите е 3.66 процента. Месечната анюитетна вноска е 289.49 лв., общата сума за връщане 10 564.71 лв. или общи разходи по кредита 564.71 лева.
Както отбелязахме в началото, подобен заем предлага и голямата банка, само че при нея е предвидена и възможност за договаряне на гратисен период за издължаване на главницата до 3 месеца. В този случай минималният срок за издължаване е 18 месеца, а максималният – 10 години.
