(((лихвите по депозитите стабилно запацзватследват трайната тенденция за спад и през ноември. Цената за привличане на парите на фирмите и домакинствата е все по-ниска. Очакванията за изтичане на пари от банките все още не се еоправдават. Сега прогнозите се врътят около това накъде ще поемат средствата от депозитите които ще излязат от КТБ и в какво ще се влеят. Преобладават мненията че те ще се рлемесятят поскоро в други банки отколкото в нещопроекти, което които ще раздвижатн икономическата ситуация у нас. В този смиъл едва ли капиталовията пазар, в т.ч. и фондовата борса, ще се се наредят в челните места в спикъса с предпочитания.
….
Бизнесът и домакинствата продължават да връщат средства в банките
26=11=2014 Капитал, Проблемните заеми на фирмите растат и през октомври
Бизнесът и домакинствата продължават да връщат парите си в банките четвърти пореден месец през октомври след масовите тегления през юни, когато от системата бяха извадени малко над 1 млрд. лв. Финансовите предприятия обаче отново са изтеглили значителна част от средствата си от банковата система, показва паричната статистика на БНБ към края на октомври.
Продължава и тенденцията на увеличаване на проблемните заеми в портфейлите на българските банки, като общото нарастване за последния месец е с 53.2 млн. лв. до 9.98 млрд. лв. и отново е генерирано от корпоративния сектор.
Зaвръщането на вложенията
Според данните на централната банка през октомври обемът на банковите депозити на домакинствата, бизнеса и финансовите предприятия (посредници, застрахователни дружества, пенсионни фондове и др.) нараства с малко под 38 млн. лв. и достига 58.9 млрд. лв. Темпът е значително по-бавен в сравнение с предходните месеци – статистиката отчете ръст с 531 млн. лв. през септември, с 1.03 млрд. лв. през август и с около 370 млн. лв. през юни. Така, след като през юни от системата бяха извадени 1.04 млрд. лв., през последвалите четири месеца в сектора са влезли почти два пъти повече спестявания – общо 1.97 млрд. лв.
Масовите тегления през юни засегнаха най-осезаемо Корпоративна търговска банка и Първа инвестиционна банка, от които бяха извадени съответно 907 млн. лв. и 788 млн. лв. Финансовите отчети на кредитните институции към края на юни обаче показаха, че тегления е имало и от други от банките на пазара. Освен засиленото изваждане на средства от системата в сектора отчетоха и други тенденции покрай събитията от края на юни, като например повишен интерес към превалутиране на спестяванията на вложителите от левове в евро, прехвърляне на средства по сметки извън страната и увеличаване на парите в сейфове.
В следващите месеци обаче по наблюдения на банкери доверието в системата постепенно се завръща, за което свидетелстват и данните на БНБ за увеличаването на депозитите на бизнеса и населението в банките. И през октомври компаниите продължават да изпреварват домакинствата по обема на вложените в депозити средства. Общият обем на депозитите на домакинствата в банките обаче остава над два пъти по-висок спрямо спестяванията на фирмите от реалната икономика – съответно 39.3 млрд. лв. и 16.3 млрд. лв.
…………
Банките: Несигурност в миналото, лек оптимизъм за бъдещето
26.11.2014 Капитал, Възстановяване на доверието в цялостната среда и съживяване на инвестициите са двата ключови фактора
Тотална несигурност и среда, която очевидно е отровна за инвестиции поради своята несигурност. Почти замръзнало кредитиране и ниско търсене в резултат на фактори като очевидната нестабилност през последните години в различни системи в страната, които не функционират както трябва. Тези изводи очертаха банкери по време на Втората годишна конференция "Банките и бизнесът", организирана от в. "Капитал". Погледнато напред, секторът все пак вижда доза оптимизъм за догодина – лек ръст на кредитите, идващ от растящ износ и по-силен пазар на труда и на имотите.
\Трябва да направим всичко възможно такъв тип стресове и такъв тип бизнес, какъвто имаше КТБ, да не се случват. Левон Хампарцумян, главен изп. директор на Уникредит Булбанк
\Част от депозитите от КТБ ще останат в системата и този натиск върху разходите на банките ще доведе до намаляване на лихвите по влоговете.
След шока от лятото
Едно от основните предизвикателства пред банковата система през 2015 г. ще бъде възстановяването на доверието на клиентите и на обществото като цяло. Въпросът е за доверието в цялостната среда, а не само за банките. По отношение на тях има доказателства за наличие на такова – увеличаващите се депозити в системата, посочи Мария Русева, изпълнителен директор на Сосиете женерал Експресбанк.
Случаят с доверието в банките сега вече не е такъв, какъвто беше през лятото, каза Левон Хампарцумян, главен изпълнителен директор на Уникредит Булбанк и председател на управителния съвет на Асоциацията на банките в България. По думите му тогава системата преживя шок, като при банковата паника през лятото тя е успяла да се самоизмъкне.
Според него обаче сега "няма смисъл да си заравяме главите в пясъка", имайки предвид случилото се с Корпоративна търговска банка (КТБ) и масовото теглене на депозити в края на юни от Първа инвестиционна банка. "Трябва да направим всичко възможно такъв тип стресове и такъв тип бизнес, какъвто имаше КТБ, да не се случват, или поне не в такива мащаби. Трябва да се види какво да се направи и в каква посока за тази цел", заяви Хампарцумян.
По отношение на ефектите върху сектора от случилото се с КТБ той посочи, че това беше банка, която изкривяваше пазара по повече от един начин и изчезването й от пазара именно като банка ще се отрази положително на икономиката. По думите му това, че няма да я има, не е чак толкова лошо, особено имайки предвид практиките, които е използвала при отпускане на кредити. И според Добромир Добрев, член на управителния съвет на Райфайзенбанк, липсата на КТБ със сигурност няма да влоши нивото на кредитиране, дори ще го подобри.
Що се отнася до ПИБ – другата пострадала банка по време на банковата паника, Чавдар Златев, член на управителния съвет на ПИБ, заяви, че към днешна дата ситуацията е преодоляна и банката работи стабилно. Във вторник беше одобрен и планът за преструктуриране на ПИБ от Европейската комисия срещу получената през лятото държавна помощ.
Слабо кредитиране и много депозити
Като основен проблем беше очертано ниското ниво на кредитиране. За банките е от изключителна важност да се съживи бизнес инициативата, клиентите и обществото като цяло да се почувстват по-сигурни и да предприемат инвестиционни начинания, посочи Мария Русева. За банките би било голямо предизвикателство, ако няма съживяване на кредитната дейност. И според Чавдар Златев е проблем това, че банките не успяват да трансформират депозитите в системата в кредити, като същевременно са жадни за бизнес. За да има развитие на кредитния пазар, са необходими устойчивост и предвидимост, подчерта още Добромир Добрев.
Според прогнозите на Сосиете женерал Експресбанк ръстът на кредити през 2015 г. – и корпоративни, и за физически лица, се очаква да бъде около 4% в резултат от подобряване на експорта, намаляване на безработицата, както и при надеждата за политическа стабилност. По отношение на необслужваните кредити Мария Русева посочи, че данните им на база официалната статистика показват относително подобрение към момента. За по-съществено свиване се налага да изчакаме, но то зависи и от това как ще се подобри средата за бизнес, каза още тя. Неустойчивата и парадоксална правна система също има принос за ниските нива на кредитиране и принуждава банките да бъдат по-консервативни от обичайните банкови практики, посочи Левон Хампарцумян.
Двойно по-голям е прогнозният ръст на депозитите за 2015 г. – 8%. Те растат, но това представлява известен проблем за банките, защото увеличава разходите им за лихви по тези депозити. Очакванията са, че след изплащането на гарантираните влогове в КТБ ще има завръщане на част от тези депозити отново в системата. И според Добромир Добрев част от депозитите от КТБ ще останат в системата, като това ще създаде допълнително натиск върху разходите на банките и съответно ще доведе до намаляване на лихвите по тях. Именно разходите за тази голяма ликвидност Мария Русев очерта като едно от предизвикателствата пред банковата система за догодина.
КАРЕ: "Да" на единия надзорен механизъм
Като положително определиха отношението си към единния надзорен механизъм (ЕНМ) в Европейския съюз присъстващите на конференцията банкери. Те посочиха, че като част от големи международни банкови групи, които са пряко надзиравани от новия европейски орган вече това се усеща и върху дъщерните поделения в България.
По отношение на присъединяване на България към ЕНМ Левон Хампарцумян посочи, че е необходимо да се предприемат някои технически стъпки. Една от предпоставките за ЕНМ в България обаче е наличие на известна стабилност в регулатора, която сега изглежда липсва, каза още той.
Основни предизвикателства пред банковата система за 2015 г.
– Възстановяване на доверието на клиентите и на обществото като цяло
– Съживяване на кредитния пазар
– Цената на голямата ликвидност
– Подобряване качеството на кредитите
……………..
