В най-новия 78-и брой на списание Banker Special председателят на Управителния съвет и изпълнителен директор на iBank Светослав Миланов разказва за причините да са надежден партньор за компаниите, работещи в България.
Тук го публикуваме без съкращения.
Г-н Миланов, какви са най-важните уроци, които научихте по пътя си в банковата сфера до ролята на председател на Управителния съвет и изпълнителен директор на iBank?
– Най-ценният урок, който съм научил, е, че отношението към хората има ключово значение във всеки етап от кариерата. Лидерството не се изразява само в заеманата позиция, а в способността да запазиш уважението към екипа си. Възгордяването и нереалната преценка за себе си могат да доведат до загуба на доверието, да създадат среда, в която няма реална обратна връзка. Ако един ръководител чува само това, което иска да чуе, рискува да взима решения, които отклоняват организацията от правилния път.
С какви основни предизвикателства се сблъсква банковият сектор в България и как iBank се адаптира към тях?
– Едно от основните предизвикателства е непоследователната фискална политика. Несигурността относно данъчното облагане – липсата на приет държавен бюджет, неяснотата около евентуален свръхданък и възможността за авансово събиране на данъчни задължения – затрудняват стратегическото планиране и инвестиционните ни решения.
Друго предизвикателство са честите промени в регулациите. Пример за това е въвеждането на изискването за Доклад за устойчивостта съгласно новите счетоводни стандарти. iBank предприе необходимите стъпки, за да се съобразим с изискванията, но впоследствие стана ясно, че въвеждането му може да бъде отложено с година. Това създава несигурност и изисква гъвкавост от страна на институциите.
Въпреки тези предизвикателства, iBank остава фокусирана върху устойчивото си развитие. Внимателно анализираме възможностите за оптимизация на дейността си, за да запазим стабилността и ефективността си, независимо от външните фактори.
Как се отнася банковата ни система към евентуалното приемане на еврото?
– Приемането на еврото е изключително важен въпрос за банковата система и е от стратегическо значение. Това е процес, който изисква значителни инвестиции в технологични решения и инфраструктура. Банките са в готовност и са инвестирали значителни средства в подготовката за този преход, но неяснотата относно конкретната дата създава предизвикателства.
От друга страна, всяко едно отлагане коства допълнителен ресурс, тъй като технологиите и регулаторните изисквания се развиват. Ето защо за нас е от ключово значение да има яснота и предвидимост в процеса на присъединяване, за да се избегнат ненужни разходи и да се осигури плавен преход.
Какви ще са плюсовете и минусите от приемането на еврото? Това ще оскъпи ли продуктите и услугите в банковия сектор?
– Приемането на еврото носи както предимства, така и предизвикателства, но вярвам, че ползите ще надделеят.
На първо място, неминуемо ще има известно повишаване на разходите в банковия сектор, но този процес е част от общата икономическа динамика, независимо от валутата – инфлацията и други макроикономически фактори вече влияят на цените. Важно е да отбележим, че България и в момента е силно обвързана с еврото – сделките с недвижимите имоти, например, масово са в евро, а значителна част от българите, работещи в чужбина, изпращат средства в тази валута.
Един от ключовите положителни ефекти ще бъде освобождаването на значителен ресурс за кредитиране. В момента банките държат сериозни резерви, които не носят доходност. С приемането на еврото тези средства ще бъдат освободени, което ще засили конкуренцията между банките и може да доведе до по-благоприятни условия за кредитиране.
Освен това, елиминирането на разходите по превалутиране ще улесни международната търговия и ще намали транзакционните разходи. България ще се интегрира още по-дълбоко в европейската финансова система, което ще повлияе положително върху кредитния ни рейтинг и ще повиши доверието към страната.
Разбира се, за да се реализират тези ползи, е от съществено значение процесът по въвеждане на еврото да бъде добре планиран и комуникиран, за да се минимизира несигурността и да се гарантира плавен преход.
Спечелихте приза на „Банкеръ“ за находчиво, в съответствие с потребностите на клиентите, дигитализиране на дейността на кредитна институция. Как iBank подхожда към дигитализацията?
– Подходът на iBank към дигитализацията е изцяло фокусиран върху реалните потребности на клиентите. Нашата цел е не просто да внедряваме технологични решения, но и самите решения да създадат реална добавена стойност – да улесняват ежедневието на потребителите, да предоставят интуитивни и удобни финансови услуги, да бъдат лесни за използване и да решават конкретни проблеми.
Такъв пример е услугата blink parking в мобилното ни приложение – първата по рода си услуга на пазара, която автоматично разпознава зоната за паркиране и позволява безпроблемно плащане без допълнителни такси. Това е моделът, който следваме – иновативни, но същевременно логични и практични дигитални решения, които могат да бъдат гъвкаво надграждани според нуждите на клиентите.
Какво представлява „умният банкомат“ на iBank?
– „Умният банкомат“ на iBank е иновативно АТМ решение, което персонализира потребителското изживяване и оптимизира банковите операции. В рамките на пилотния ни проект „Интерактивен банкомат – Term Host“ устройството разпознава картодържателя и предлага персонализирани услуги въз основа на предишни транзакции. Например, ако даден клиент редовно тегли определена сума, банкоматът автоматично ще му предложи същата операция, без да е необходимо да преминава през множество менюта.
Интерактивният екран интегрира редица допълнителни функционалности като „предпочитан език“, „предпочитана сума за теглене“, „електронна разписка“ с опция за изпращане по имейл и „mCash“ – услуга за теглене без карта чрез мобилното банкиране и QR код. Освен стандартните банкови операции, устройствата предоставят и възможност за директно заявяване на продукти – например потребителски кредит. Дори ако потребителят не е клиент на банката, той може да въведе своите данни и да изпрати заявка, след което наш екип ще се свърже с него.
Кои технологични тенденции смятате, че ще окажат най-голямо влияние върху банковия сектор в близкото бъдеще?
– В близкото бъдеще роботизацията и генеративният изкуствен интелект (AI) ще окажат значително влияние върху продуктите и услугите в банковия сектор. AI все още не е на ниво за масова интеграция поради процеса на обучение, но технологията несъмнено ще продължи да се развива. Въпреки това, традиционното банкиране остава важно за много клиенти, които все още предпочитат да взаимодействат със служители в клоновете.
Роботизацията, от своя страна, вече е внедрена в много процеси на нашата институция. В момента iBank използва роботи за автоматизация на стандартни и типизирани операции като отговори на държавни институции и обработка на запори. Това позволява на нашия екип да се съсредоточи върху по-сложни задачи, докато роботите се грижат за повторяемите и предсказуеми процеси, което намалява грешките и увеличава ефективността.
Каква е визията Ви за бъдещето на iBank и какви са стратегическите приоритети на банката?
– Визията на iBank е насочена към устойчив растеж и укрепване на позициите ни в банковия сектор. Основните ни стратегически приоритети включват разширяване на активите и увеличаване на пазарния дял, като същевременно продължаваме да укрепваме финансовата си стабилност и капитализация.
Специален фокус поставяме върху развитието на банкирането на дребно, допълвайки вече утвърдените ни позиции в корпоративното банкиране. Стремим се към повишаване на нетната печалба, което ще ни позволи да инвестираме в нови продукти, технологии и подобряване на клиентското преживяване.
Като банка с изцяло български капитал, имаме гъвкавостта и експертизата да анализираме и структурираме инвестиционни проекти по ефективен и прозрачен начин. Познаваме детайлно местния пазар и бизнес средата, а това ни позволява да предлагаме решения, адаптирани към специфичните нужди на клиентите. Тази близост до бизнеса ни прави надежден партньор за компаниите, работещи в България.
Какви са ключовите елементи на клиентското обслужване, които отличават iBank от конкурентите ви?
– Ключовите елементи на клиентското обслужване са персонализираният подход, бързината на вземане на решения и фокусът върху дигиталните услуги.
Целта ни е да предлагаме индивидуално отношение към всеки клиент, без усложнени процедури и необходимост от предварително записване на часове за консултация. За клиентите е важно да получават бърз и директен достъп до своите лични банкери, което значително улеснява комуникацията и ускорява процеса на обслужване.
Друго ключово предимство е оптимизираната ни управленска структура, което позволява вземането на гъвкави и навременни решения.
Как iBank подкрепя устойчивото развитие и какви инициативи в областта на корпоративната социална отговорност реализирате?
– iBank активно участва и подкрепя различни инициативи в сферата на корпоративната социална отговорност – от културата, през образованието, до социални каузи и подобряването на градската среда.
Една от ключовите ни инициативи е ежегодната подкрепа за конкурса MOST, организиран от Vivacom Art Hall Оборище 5. Той насърчава съвременното българско изкуство, като предоставя възможност на талантливи артисти да представят своите творби и да получат професионално признание.
В сферата на социалната отговорност вече три години подпомагаме дом за деца в нужда, като изграждаме трайни връзки с младите хора, насърчаваме ги в развитието им и им предоставяме възможности за реализация. Част от тази подкрепа е и инициативата ни за професионално обучение – наскоро в iBank приехме и първия стажант от този дом.
Вярваме, че всяка една социална инициатива допринася за по-добро бъдеще. Нашата мисия е да продължаваме да бъдем надежден партньор за всеки – от индивидуалния клиент, който търси сигурност за своите спестявания, до малкия бизнес, нуждаещ се от подкрепа, и големите корпорации, разчитащи на стабилност и професионализъм. И не на последно място – ние сме иноватори – банката остава ангажирана с развитието и усъвършенстването на услугите си, за да отговори на динамичните пазарни изисквания и да улесни своите клиенти.
Светослав Миланов е запален привърженик на бягането по пресечени планински терени и на скалното катерене. Любимата му дестинация за семейна ваканция е Мальовица. Има дъщеря Йоанна на 4 години, с която обожава да си говори, да спортуват заедно в залата по катерене и да споделят свободното си време.
