Швейцарският банков гигант UBS („Ю Би Ес“) е разпоредил на банкерите да ограничат продажбите на сложни валутни производни след като клиентите понесоха големи загуби, свързани с обявяването на митата в „Деня на освобождението“ на американския президент Доналд Тръмп. Швейцарската банка е казала на съветниците си да спрат да предлагат на множество клиенти структурираните валутни продукти, известни като Range Target Profit Forwards (RTPFs), твърдят три лица, запознати с дискусиите, на фона на нарастващите опасения за практиките за продажби и на съмненията дали продуктите са подходящи.
„Ю Би Ес“ вече е направила повече от 100 плащания „на добра воля“ на клиенти, загубили пари след резките движения на зелените пари, последвали митническите заявления на Тръмп в началото на април. Банката е започнала да провежда вътрешно обучение по стратегия, изискваща от участниците да разиграват реалистични сценарии под надзора на обучаващ или модератор. Целта е да се подобри начина, по който консултантите оценяват рисковите профили и пригодността на клиентите, твърди един от добре информираните източници.
„Тонът на вътрешните срещи се промени напълно през последните няколко месеца“, отбелязва той. И допълва, че „сега всичко е свързано с оценката на риска, а не с хвалби за това колко клиенти сте успели да привлечете за тези инструменти, които носят тлъсти такси.“
Един потребител на услугите на швейцарския банков първенец е споделил неотдавна, че подобни продукти ще се пазят само за най-опитните и вещи клиенти, с много по-строг контрол върху пригодността им. И че консултантът му, който предлагал въпросните финансови производни на пазара, е станал много по-предпазлив и не е донесъл никакви документи, а просто е искал да поговори с клиента. Друго запознато със ситуацията лице, пък е отбелязало, че банката все още продава продуктите, но в много по-малък обем.
RTPFs не са нов финансов продукт, но са предназначени за професионални инвеститори с голям рисков апетит и са забранени или силно регулирани в много юрисдикции, включително във Великобритания, Испания и няколко азиатски пазари. Те предлагат лимитирани печалби, но излагат притежателите си на неограничени загуби.
В случая с „Ю Би Ес“ става въпрос за обикновения обмен на щатски долари срещу швейцарски франкове по фиксиран курс, при условие, че реалният обменен курс остане в предварително зададен диапазон. Когато обаче зелените пари паднаха рязко след обявените от Тръмп митнически ставки, много клиенти са били принудени да продължат да търгуват при ставащи все по-неблагоприятни условия, водещи до неочаквани финансови щети.
Швейцарският банков гигант заяви, че приема въпроса сериозно и проактивно е потърсил контакти с клиенти, които са понесли „неочаквани последици“. Вътрешна работна група е провела обстоен преглед и е започнала да се свързва с потребители по-рано тази година. Но въпросът далеч не е решен. Според Швейцарската асоциация за защита на инвеститорите SASV, „Ю Би Ес“ все още провежда срещи с пострадалите клиенти и техните адвокати. И настоява мнозинството от тях да закрият контрактите си RTPF, за да получат извънсъдебно споразумение.
SASV твърди, че е помогнала на 46 пострадали потребители до сега, като някои от тях са закрили валутните производни. Генералният секретар на асоциацията Арик Рьошке твърди, че клиентите са споделили, че в много случаи дори техните банкови консултанти не са разбирали продукта, а в един от тях съветник на „Ю Би Ес“ е убедил потребител да ипотекира дома си, за да инвестира в контракта. Което е създало впечатление, че дори банковите експерти не са вникнали адекватно във финансовите подробности.
Мнозинството швейцарски частни банки, между които „Ломбар Одие“, „Пикте“ и „Сафра Саразен“, предлагат подобни валутни деривативи само на клиенти, които изрично ги искат. Повечето пък изобщо не предлагат RTPFs.
Случаят с „Ю Би Ес“ е особено чувствителен, тъй като банката е под засилен регулаторен контрол след спешното поглъщане на „Креди Сюис“ през 2023 година. Епизодът повдигна нови опасения относно контрола на риска и защитата на клиентите във втория по големина мениджър на лични състояния в света.
