Прави впечатлениие , че от години застрахователите не рекламират масирано продуктите си. С изключение на някоя и друга автозастраховка, когато е сезонът им, разбира се.
Защо ли е така?
Защото пазарът отдавна е разпределен, нови играчи няма, няма и атаки в различни продуктови ниши от познатите ни участници на този пазар. Това е първото предположение.
Второ, защото редица рестрикционни норми и решения свиват активността им и влошават резултатите. Особено на поне половин дузина от тях, които не са в цветущо финансово здраве.
Трето, традиционната реклама вече е мъртва. Но: "Да живее рекламата! – през алтернативните канали.
Отговорът е – застрахователите не рекламират, поради тези причини – от всяка група по малко. Но основният възпиращ ефект всъщност е все по-голямата сигурност и предсказуемост на продажбите. А те пък са резултат от "присламчването" на повечето застрахователи към банки, които им гарантират привличане на клиенти. Кредитирането като основна тяхна дейност се нуждае от редица съпътстващи, второстепенни дейности и застраховането е една от най-важните сред тях.
Покритие на застраховката при кредит
В много случаи банката изисква само застраховка „Живот“. Но кредитните институции вече предлагат пакети, които в по-голяма степен гарантират интересите на кредитополучателя.
Една от големите банки включва в кредитната защита следните рискове:
Смърт (при заболяване и злополука)
Инвалидизация (над 70%)
Продължителни болнични (временна неработоспособност)
Безработица вследствие на уволнение
Заплащането на застраховката става по два начина:
1. Месечно – като процент към месечната вноска по кредита
2. Периодично – с еднократна премия за максимален период от 5г.
Интересно е да се отбележи, че размерът на застрахователната премия достига до 6 % (от сумата на месечната погасителна вноска), ако се плаща месечно и до 0,05% (от договорената сума на кредита), ако се плаща годишно.
„Не е необходимо да планираш бъдещето си, а само да го изживееш щастливо. Но понякога неблагоприятните ситуации се случват без предупреждение и в тези моменти ти, и семейството ти се нуждаете от подкрепа“, предупреждава на интернет страницата си Райфайзенбанк България. И експертите й съветват: „Осигури си спокойствие със застрахователните продукти, предлагани от Райфайзенбанк като агент на ЗК УНИКА Живот. Защото грижата за теб не е добро пожелание, а отговорност“
От цитата разбираме, че банката е агент на застрахователя и в ролята си на такъв от негово име продава застраховките му. Така се стига до смесената застраховка „отЛично Бъдеще“. Тя е с покритие на рисковете "доживяване до определена възраст" и или по-ранна смърт. Застраховката осигурява гарантирана застрахователна защита при загуба на живот в срока на договора и възможност за спестяване на средства при нисък инвестиционен риск, както и разпределяне на допълнителна доходност от застрахователя.
Какво значи банката да е агент на застрахователя?
Когато се тегли кредит, банките предлагат възможност за сключване на застраховка "Живот". Става дума за два отделни договора – за кредит с банка и за застраховка със застрахователно дружество.
Банката обаче може да бъде застрахователен агент на дадено дружество. Тя се вписва в регистъра, който води Комисията за финансов надзор и посредничи между застрахователя и кредитополучателя, т.е. става дистрибутор на услугата. Това означава, че клиентът не трябва да ходи в офис на застрахователя и всички документи се подписват в банката. Такава е практиката на Банка ДСК и на " Групама" например.
От банката твърдят, че не задължават клиента да сключи полицата в дружество, с което банката има договореност. Той можел сам да избере друг застраховател.
Банка ОТП, "майката" на Банка ДСК и Groupama подписаха през 2008 г. изключително дългосрочно регионално споразумение за партньорство в областта на животозастраховането, а и при предлагането на други застрахователни и банкови продукти. Groupama купи от Банка ОТП 100% от ОТП Гаранция – една от водещите застрахователни компании в Унгария, заедно с изцяло притежаваните от нея застрахователни дъщерни дружества в България, Румъния и Словакия.
Застраховка „Кредитна протекция“ е продукт, създаден от клоновете на Кардиф Животозастраховане и Кардиф Общо Застраховане в България специално за клиентите на УниКредит Булбанк, които имат одобрение да получат кредит.
Предмет на застраховката е: Защитава плащанията на вноските по кредита в случай на неблагоприятни събития с живота, здравето и работоспособността на кредитополучателя. От банката уточняват, че застраховката се предлага на преференциални цени.Застрахователната сума е равна на баланса по кредита към датата на настъпване на застрахователното събитие.
На 31 декември 2018 г. приключи преобразуването на „ОББ – Животозастраховане“ ЕАД чрез вливане в „ДЗИ – Животозастраховане“ ЕАД (ДЗИ).
Вливането на „ОББ – Животозастраховане“ ЕАД в ДЗИ беше поредната крачка към утвърждаването на банково-застрахователния модел на KBC Груп в България. В резултат на вливането „ДЗИ – Животозастраховане“ ЕАД стана универсален правоприемник на „ОББ – Животозастраховане“ ЕАД – цялото имущество, включително и портфейлът от застрахователни договори, премина в приемащото дружество и дейността по животозастраховане ще продължи да се осъществява от името и за сметка на един субект – „ДЗИ – Животозастраховане“ ЕАД. Обслужването на клиентите и полиците, издадени от „ОББ-Животозастраховане“ ЕАД бе поето изцяло от ДЗИ.
ЦКБ АД предлага на своите клиенти сключване на всички видове застраховки, които предлага и ЗАД "Армеец", за които е упълномощена от застрахователя, съгласно сключен агентски договор между двете дружества.
Застраховките се сключват на място в офис на банката от упълномощените за това служители." В сътрудничество със застрахователно дружество "Армеец", предлагаме на своите клиенти гъвкави банково-застрахователни продукти при конкурентни за българския пазар условия“, коментират от трезора.
Внимавайте в картинката!
Прочетете внимателно двата договора – за кредита и за застраховката. Важно е това да стане, преди да ги подпишете, за да сте наясно с условията по тях.
Разберете точните разходи както по заема, така и по застраховката. Ако сте дали съгласие сумите за вноските по тях да се удържат автоматично от разплащателната сметка, следете в нея винаги да има необходимата наличност и по двете задължения (банковият заем и полицата,свързана с него). В случай, че заплатата, която се превежда по сметката, не е достатъчна за обслужването на дълга и плащането на премията, довнасяйте навреме на каса.
Проследявайте сметката.
Това става най-лесно по извлечението, което банката ви предоставя. Там се вижда какви пари са постъпили през изминалия месец, какви плащания са направени, какво е салдото.
Предвидете пари за таксите, които се удържат за поддържането на сметката,за обслужването и трансакциите. Никога не превеждайте до стотинка само дължимата сума за кредита и по застраховката. Възможно е погрешка от нея да бъдат удържани парите за таксите. Но информационната система ще засече проблеми при изплащането. Кредитът може да стане нередовен, а полицата да се прекрати.
Ако смените адресната си регистрация, уведомете банката и застрахователя. Така се намалява рискът да не получите важно уведомление от тях.
