Когато в края на 2008 г. гръцките банки получиха за първи път финансова подкрепа от Европейската комисия, те й се врекоха в дългогодишна вярност и подчинение. Оттогава насам Брюксел следи финансовите институции в Гърция под лупа, а с всяка нова капиталова инжекция следва и нов план за преструктуриране. Държавната помощ обаче не се дава даром и винаги е обвързана със стриктни условия и срокове.
Така например последният план за преструктуриране на "Национална банка на Гърция" (НБГ), одобрен от Европейската комисия на 23 юли 2014 г., включва мерки, които подробно описват как трябва да се ръководят местните и международните дейности на банката през следващите години до 2018-а, така че тя да възстанови дългосрочната си жизнеспособност. Освен това в документа се описва и стратегията за запазване на оперативната ефективност на банката и мерките за справяне с високото ниво на необслужвани кредити.
Разбира се, конкретните детайли са строго конфиденциални, а на разположение е само публичната версия на документа. Въпреки това от нея става ясно какви са предприетите до момента действия за справяне с проблемите и какво предстои.
"Национална банка на Гърция" е получила държавна помощ в много голям размер – около 46.5 млрд. евро под различни форми – държавни гаранции за дългови инструменти, държавни облигационни заеми, както и многократно се е възползвала от механизма за спешна ликвидна подкрепа (ELA). Това според Брюксел може да доведе до сериозни нарушения на конкуренцията. За тази цел гръцката държава се е ангажирала с прилагането на редица мерки, целящи намаляване на негативните странични ефекти.
Първо, банката ще трябва да преструктурира търговските си операции в Гърция и да поддържа до определен праг броя на клоновете и служителите си, както и да се придържа към максимална стойност на разходите, която трябва да достигне до 31 декември 2017 година. По-специално ангажиментите включват оптимизиране на операциите на НБГ на гръцкия пазар, главно чрез рационализиране на разходите за дейността, подобряване на нетния лихвен доход и разумно управление на риска. Атина също е поела ангажимент, че банката ще намали разходите по депозити и ще се придържа към определено съотношение на кредити към депозити. Това ще гарантира, че структурата на балансите на банката ще остане устойчива в края на периода на преструктуриране.
Намаляването на лихвите по депозитите ще възпрепятства използването на държавната помощ за финансиране на стратегии за привличане на вложители, които нарушават конкуренцията на пазара в Гърция. По същия начин банката се задължава да прилага и по-строги критерии при ценообразуването на новите заеми и да внедри адекватни оценки на кредитния риск.
Съгласно одобрения от Брюксел пакет от мерки НБГ ще трябва да продаде и неосновните си дейности на местния пазар, като например в областта на застраховането и бизнеса с недвижими имоти, което ще подсили ликвидната позиция на банката. Поради все още крехкото състояние на гръцкия банков сектор в плана е заложено, че Еврокомисията може да одобри евентуално искане от страната на гръцките власти за предоставяне на ликвидна подкрепа за банката.
Освен това в плана се предвижда по-нататъшно преструктуриране на чуждестранните дъщерни дружества. НБГ вече е предприела редица действия по отношение на съкращаване на своята международна мрежа, като броят на клоновете в Югоизточна Европа е намален със 170 от 2009 г. насам. Предстои НБГ да се раздели с част от своите чуждестранни дъщерни дружества, както и да продаде своите клонове в някои държави извън Гърция и Турция. В резултат на тези продажби до края на периода на преструктуриране ще бъде премахнато нетното финансиране от НБГ към чуждестранните й поделения, което допълнително ще укрепи балансите й.
Друг важен акцент в плана за преструктуриране е и доброто корпоративно управление на банката. Това включва и ограничения във възнагражденията на служителите и мениджърите на НБГ. Финансовата институция ще затегне и своята кредитна политика. Редица от изискванията в плана са насочени да гарантират, че банката не се отклонява от разумните банкови практики при предоставяне или преструктуриране на заеми на своите служители, мениджъри и акционери, както и на държавни дружества, политически партии и медийни компании.
В допълнение, банката има забрана да купува ценни книжа, които имат нисък инвестиционен клас. До края на 2018-а НБГ няма да има право и на нови придобивания, като по този начин се подсигурява, че финансовата институция няма да използва държавната помощ, за да разширява бизнеса си. Държавната помощ е строго регламентирана да се използва само за възстановяване на нормалната дейност на банката, а не например за да се развива на чуждeстранни пазари.
Независим контролиращ управител ще следи дали дали кредитната институция спазва и изпълнява заложените в плана изисквания.
Цялата тази поредица от стратегически мерки има за цел да гарантира, че банката ще бъде в състояние да устои и при най-неблагоприятния сценарий за развитие на икономиката и ще остане печеливша в края на периода на преструктуриране, като в същото време ще поддържа достатъчно високо ниво на капитала от първи ред.
