Новият Закон за кредитите за недвижими имоти влиза в сила от 2 октомври. Текстовете бяха утвърдени от депутатите в средата на юли. Банките получиха 2 месеца, за да съобразят дейността си с неговите изисквания.
На Комисията за защита на потребителите (КЗП) е възложено да проверява дали трезорите са променили общите си условия. Инспекции ще започнат от началото на следващия месец.
Очаква се с новия закон да се избистрят условията по отпускане на жилищните кредити. До момента този вид заеми попадаха в обхвата на Закона за потребителския кредит. Той беше променян многократно с цел защита на потребителите, но условията по големите ипотечни кредити не бяха подобрени.
Такса за предсрочно погасяване
До момента бяха регламентирани условията за предсрочно погасяване на кредити до 147 000 лева. В случай, че човек реши да погаси заем до тази сума през първите 12 месеца от неговото усвояване, таксата не може да надвишава 1% от размера му. А след изтичане на 1 г. от усвояването му такса при предсрочното му погасяване не се начислява.
Така досега действащото законодателство позволяваше да се начисли такса за предсрочно погасяване на кредит, надвишаващ 147 000 лева, каквито в много случаи са именно ипотечните кредити. С влизането в сила на новия закон се уеднаквяват условията за кредитите до и над 147 000 лева. И такива такси за предсрочно погасяване след изтичане на година от усвояването на заема ще са незаконни, независимо от размера на кредита.
Реклама
Инспекторите на КЗП ще следят и дали рекламата на ипотечните кредити отговаря на новите изисквания. Според тях всички елементи в информационните послания трябва да са с еднакъв по размер, вид и формат шрифт. Например, посоченият лихвен процент не може да бъде с по-голям размер от останалата, задължителна по закон информация.
КЗП ще проверява и за задължителните реквизити в договорите. В тях трябва да има информация за приложимия лихвен процент и вида му, дали той е фиĸcиpaн, плaвaщ или ĸoмбинaция от тяx, както и за ycлoвиятa, пpи ĸoитo ce пpoмeня лиxвaтa. В договорите задължително фигурира и предупреждение за последиците и за разходи, дължими от потребителя при просрочени плащания.
14 дни за размисъл
Предвижда се клиентите да имат минимум 14 дни за размисъл от предоставянето на проект на договор за кредит, в който да преценят различните оферти и да решат дали да подпишат или не.
Банките ще са задължени да предоставят и обща информация за предлаганите кредитни продукти и да разяснят всички уловки в договора за кредит на бъдещите си клиенти. По този начин потребителите по-лесно ще сравняват различните предложения. Освен това преддоговорната информация вече ще е уеднаквена чрез Европейски стандартизиран информационен формуляр, който е доста по-подробен и ясен от този по Закона за потребителските кредити.
Консултации
Текстовете предвиждат и нова услуга – предоставяне на индивидуални съвети във връзка с кредитите. Банките няма да са задължени да я предоставят, но ако предпочетат да го направят, ще трябва да уведомят клиентите си колко ще им струва консултацията. В противен случай ги грозят санкции. Предоставящите консултации банки трябва да разглеждат достатъчно голям брой предлагани на пазара договори за кредит и да съобразяват препоръката си с индивидуалния профил и финансовото състояние на кредитополучателя.
Заеми във валута
С новите текстове се предвижда банките да уведомяват кредитополучателите на заем във валута, когато месечната погасителна вноска се промени с повече от 20 на сто в резултат от промяна на валутния курс. Тази част от закона се въведе с оглед поскъпването на кредитите в швейцарски франкове. Проблемът се обостри в началото на миналата година, когато Швейцарската централна банка премахна минималния обменен курс от 1.20 франка за едно евро, което оскъпи рязко местната валута и вноските на потребители, взели франкови заеми.
Очаквасе след като банките започнат да прилагат новия закон да се минимизира рискът от необслужване на заемите. Кредиторите вече ще са задължени да отпускат кредит само ако оценката на кредитоспособността покаже, че потребителят ще може да изпълнява задълженията си.
Предвиждат се и нови правила за работа с кредитополучатели със затруднения при погасяване на кредити.
Новост е и затягането на дейността на кредитните посредници. Те вече ще се вписват в регистър на БНБ, като за целта ще трябва да отговарят на определени, предвидени в закона изисквания, като например да са сключили застраховка „Професионална отговорност”.
Санкции
Глобите предвидени за трезорите заради подвеждаща реклама са от 15 000 до 30 000 лв. за първо нарушение и се удвояват при второ. Същите са санкциите и при умишлено сключване на заем с лош платец. Ако фирмите кредитни посредници не се впишат в регистрите на БНБ, а извършват дейност в страната ще бъдат глобявани с между 20 000 и 40 000 лева.
